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▽みもざのある家
●06/14 16:02
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ｱｺﾑを便利に利用するために限度額を増額する
ｱｺﾑを便利に利用するために限度額を増額する
急にお葬式が入ったとか､給料日がまだまだ先なのに今週末に旅行に行くことになった等､いざという時に役に立ってくれるのが消費者金融のｱｺﾑです｡
しかし､ｱｺﾑの利用を長く続けていると借り入れ可能な額が足りなくなってきたと感じることがあるかもしれません｡そのような時にどうしたら良いのでしょうか？
答えは｢限度額の増額｣です｡今回は増額の仕組みや方法､それに伴うﾒﾘｯﾄ･ﾃﾞﾒﾘｯﾄに注目していきます｡まずは増額の仕組みについて見ていきましょう｡実はｱｺﾑの増額には自分から増額をお願いする場合と､ｱｺﾑの方で自動で審査して増額になる場合の2種類の方法があります｡
では自分で増額の申し込みをするにはどうしたら良いのかに注目していきましょう｡増額の申し込みは電話か会員ﾍﾟｰｼﾞで行うことができます｡電話の場合は0120-629-215のｱｺﾑ総合ｶｰﾄﾞﾛｰﾝﾃﾞｽｸに電話をして申し込み､その後審査に通れば増額が可能です｡受付の時間は9:00～18:00なのでその時間に申し込みを行いましょう｡
会員ﾍﾟｰｼﾞからの場合は､まず自分の会員ﾍﾟｰｼﾞにﾛｸﾞｲﾝした後､｢極限度額などの変更のお申し込み｣から増額の申し込みを行うことができます｡この方法には受付時間の制約はありません｡24時間いつでも申し込むことができます｡
増額の審査はどのようなものなのか
では次に審査がどのように行われているかを見ていきましょう｡もちろんｱｺﾑを始め金融機関がどのような審査をしているかは公表されていないので詳細を知ることはできません｡しかし､一般的に消費者金融は利用者の信頼度を審査しています｡
主にﾁｪｯｸされているのは次の3つのﾎﾟｲﾝﾄです｡信用情報･返済実績･個人情報です｡ではこれから一つずつ見ていきましょう｡
信用情報とはどんなものでしょうか？これはその申込者個人のｷｬｯｼﾝｸﾞ･ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞ･ﾛｰﾝの利用記録の事です｡この信用情報を見ると申込者が他社借入をどれ位行っているか､返済状況に問題が無いかを知ることができます｡このﾁｪｯｸは増額の申し込みに限らず､新規の申し込みやﾛｰﾝ･ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞの申し込みの際に必ず確認されるものです｡
確認内容としては､他社借入金額､他社借入件数､事故情報が主な内容です｡他社借入金額をﾁｪｯｸするときに関係している事柄と言えば｢総量規制｣です｡この規制は貸金業法により定められているもので､消費者金融は申込者の収入の3分の1以上の金額を貸し付けることができないというものです｡
そのため､ｱｺﾑからしか借り入れしていない状況で､今回増額の申し込みを行う分には特に問題にならないかもしれませんが､他社から何件か借り入れしていて､その総額が年収の3分の1近くになっている場合､ｱｺﾑで増額申し込みをしても恐らく審査を通過することは出来ないでしょう｡
このような場合は他社借入額を減らすことができれば増額審査が通る場合があります｡ですから申し込みにあたって他社借入金額が総額でどれくらいになっているかを確認しましょう｡次に見るのは他社借入件数です｡
申込者が他社で何件借入しているかを見ます｡なぜ見るかというと､申込者がもし今借り入れしている会社で追加で借り入れできない状況で､資金繰りに困っている場合に貸し付けてしまうと､お金を回収出来なくなるというﾘｽｸがあるからです｡
一般的に3社を限界の目安にした方が良いと考えられていますが､これは申込者の返済能力や実績により異なる場合があるのであくまでも目安としておきましょう｡
もし他社借入件数が3､4件あった上に増額申し込みをしたい場合はどうしたら良いのでしょうか？その場合は｢おまとめﾛｰﾝ｣などを利用して複数ある借入先を一本化すると良いでしょう｡
ｱｺﾑにも｢借換え専用ﾛｰﾝ｣があり､これを利用して借り入れをまとめることができます｡これを利用すると､借入先のよって金利がﾊﾞﾗﾊﾞﾗになっていて､小額の場合は金利が高めなことが多いものが､まとめることにより自分の借り入れ状況が分かりやすくなり､その上金利も下がることが多いのでﾒﾘｯﾄが大きいです｡そして､一本化することにより借入件数で増額審査に引っかかる事も無くなります（但し総量規制にかからない場合）｡
ｱｺﾑはこれらの事柄を信用情報機関に照会して調べている訳です｡この｢信用情報機関｣とは何でしょうか？日本には3つの信用情報機関があり､ｱｺﾑはこのうちの2社に加盟しています｡それは日本信用情報機構（JICC）とｼｰ･ｱｲ･ｼｰ（CIC)です｡
この2社に加盟している他の大手消費者金融としてはｱｲﾌﾙ､ﾓﾋﾞｯﾄ､ﾌﾟﾛﾐｽ､銀行ｶｰﾄﾞﾛｰﾝにはみずほ銀行､三井住友銀行､三菱東京UFJ銀行､新生銀行､ｵﾘｯｸｽ銀行､住信SBIﾈｯﾄ銀行､ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞではｲｵﾝｸﾚｼﾞｯﾄｻｰﾋﾞｽ､ｸﾚﾃﾞｨｾｿﾞﾝなどです｡
こうして挙げてみるとほとんどの大手がこれらの信用情報機関に加盟しているので､これらの会社での借り入れ･返済履歴で何か金融事故等あると審査にはとても不利になります｡
自分の情報がどうなっているのか知りたい場合はこれらの信用情報機関に信用情報の開示請求をすることができます｡ｲﾝﾀｰﾈｯﾄでも郵送でも行うことができますが､手数料が1000円程かかります｡
ｱｺﾑで増額審査を通過するためには一定の返済実績が求められます｡どういうことかというと､初回借入日から6ｶ月以上経っている事､そしてその間一度も延滞していない事です｡この借り入れの際､即一括返済したとしても大丈夫です｡ちなみに繰り上げ返済は考慮に入れられることはないようです｡毎回の支払いが期日を守ってきちんとなされているかがﾎﾟｲﾝﾄになるようです｡
次に見るのは個人情報です｡どんな情報が含まれているのでしょうか？挙げていくと､自宅に関する情報（持ち家か賃貸か､家族と同居しているか一人暮らしか､家賃の負担をしているかどうかなど）､勤務先情報（大手か中小の企業か､法人経営者か自営業者か､ｱﾙﾊﾞｲﾄ･ﾊﾟｰﾄかなど）､保険の情報（国民健康保険か､社会保険か組合保険かなど）､申込者本人の情報（年齢･年収など）が関係してきます｡
これらの情報は限度額に影響を与えることがあります｡例えば､限度額50万円以下で増額を申し込む場合､年齢が20歳～69歳までが対象となり､50万円超の増額を申し込む場合､対象となる年齢が20歳～64歳までとなります｡これらの年齢を踏まえて申し込む必要もありますので注意しましょう｡
また､勤務先や住所が変わっているのに届け出をしていないと審査に落ちます｡ｱｺﾑからの郵便物が宛先違いで届かなかった場合にはｱｺﾑの社内情報に｢住所不明｣という記録が残ってしまいますし､転職したにも関わらず変更届を出していない状態で､ｱｺﾑが何らかの方法で申込者の退職を知ると｢無職｣と記録されてしまいます｡このような記録が残ると増額申し込みを行っても審査を通ることはできないでしょう｡
また希望限度額が50万円を超える場合､勤務先での勤続期間が最低でも7ｶ月必要になります｡この期間を満たしていない場合増額申し込みをしても通らないのでやめましょう｡
また年収が200万円以下の場合､審査が自動だけでなくﾋｱﾘﾝｸﾞも行われることがあります｡ｱｺﾑがその人の収入と支出･返済額などを予想して計算し､余裕がないとみなされると調査の対象となる場合があり､その際にﾋｱﾘﾝｸﾞが行われることがあります｡聞かれる内容としては､毎月いくら返済することができるのかといったものです｡
申込者が自分の収入だけで生活しているのか､それとも誰かから仕送りなどの援助を受けて生活しているのか確認されて､収入+αがあるとみなされれば､増額されることもあるようです｡
また､限度額が50万円超の場合や他社借入額との総額が100万円超の場合は､収入証明書の提出が求められます｡該当する方は､源泉徴収票､給与明細書､所得証明書､住民税課税証明書などからいずれかを準備しておきましょう｡
ここまででは自分から増額申し込みを行う場合について見てきましたが､実はｱｺﾑでは半年に一度利用限度額を増額するかどうかの審査が自動的に行われていて､この自動審査に通るとｱｺﾑから増額の案内が届きます｡
これは自動審査に落ちていると来ない案内なので､そんな案内は今まで来たことがないと思われた方は､おそらく増額審査を通過できていないと考えることができます｡以前にこうした案内が届いている人は増額の審査が通りやすいと考えることもできるでしょう｡
増額申し込みをすることのﾒﾘｯﾄ･ﾃﾞﾒﾘｯﾄは？
前述までではどのようにして増額申し込みをするのか､また増額の審査の内容や準備する必要のあるもの等について考えてきましたが､次は増額することにはどんなﾒﾘｯﾄ･ﾃﾞﾒﾘｯﾄがあるのか考えてみましょう｡まずはﾒﾘｯﾄです｡増額できたという事は､その金融機関から信用されたことの証拠とみなすことができます｡
良く分からない人にお金を貸すことにはﾘｽｸがありますが､増額されたという事はその金融機関にとって良いお客様､安心してお金を貸し付けることのできる人とみなされていると考えて良いでしょう｡
また､限度額の上限が上がることにより､借り入れの際の金利が有利になることがあります｡下限金利と上限金利という言葉を聞いたことがあるでしょうか？ｱｺﾑの場合は3.0％～18.0％ですが､契約したての最初のうちはほとんどの場合､上限金利での借入になりますが､増額が認められる